Дізнайтеся про заробітки для банків
Зміст
- Мета живої волі для банків
- Наслідки наявності детальної живої волі
- Законопроект про фінансові реформи Додда-Франка
У повсякденному використанні живі заповіти - це попередні медичні директиви, що даються людьми в очікуванні надзвичайної ситуації, під час якої вони можуть бути важко хворими або пораненими і не можуть говорити самі за себе. Зазвичай вони встановлюють умови, за яких індивід, якщо тяжко хворий і не може говорити сам за себе, вирішує не реанімувати. Вони також зазвичай називають довірену службу охорони здоров’я - особу, яка уповноважена діяти від імені недієздатної особи, яка видала живу волю.
Мета живої волі для банків
В останні роки, внаслідок фінансової кризи 2008 року, регулятори в усьому світі вимагають, щоб банки та фінансові установи різного роду складали так звані життєві заповіти. Жива воля для банку або іншої фінансової установи позначає план надзвичайних ситуацій, який знаходиться на полиці у випадку, якщо суб'єкт господарювання стає неплатоспроможним і його потрібно закрити, продати та / або розбити.
Одним з часто обговорюваних аспектів такого плану є те, що він може зажадати набагато простіших корпоративних структур, ніж сьогодні часто використовуються великими багатонаціональними фінансовими установами для мінімізації податків та / або для зменшення регуляторних навантажень. Якщо це так, реструктуризація фінансових установ для полегшення життєвих заповітів може серйозно знизити їх прибутковість, тим самим обмежуючи їхню здатність пропонувати кредит, а, можливо, також, як це не парадоксально, зменшуючи їх фінансову силу.
Наслідки наявності детальної живої волі
Ще один іронічний поворот полягає в тому, що рейтингові агенції почали вказувати на те, що наявність детальної життєвої волі може призвести до зниження рейтингу компанії. Причина полягає в тому, що, маючи живу волю, регуляторам може бути легше дозволити інституту провалитися, якщо у нього виникнуть серйозні фінансові труднощі. Дійсно, більша частина обґрунтування життєвих заповітів полягає у зменшенні захворюваності на фінансові компанії, які "занадто великі, щоб не виходити з ладу".
Законопроект про фінансові реформи Додда-Франка
Законопроект про фінансову реформу Додд-Франка 2010 року передбачає, що банківські компанії, що володіють активами понад 50 мільярдів доларів, повинні підготувати заповіти та подати їх до фінансових регуляторів. На момент проходження було постраждало понад 100 банків та інших фінансових фірм. Ряд закордонних фінансових фірм з обмеженою площею в США домагаються звільнення на тій підставі, що вони не повинні вважатись законом на основі їх глобального розміру. Найбільші 9 банківських установ у США повинні були подати свої заповіти до 1 липня 2012 року. До таких банків належали:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Морган Стенлі
- Банк Америки
- Барклаї
- Deutsche Bank
- Credit Suisse
- UBS
Зведені плани цих банків повинні бути доступні для перевірки представниками широкої громадськості. Основні моменти цих заповітів включають (у розділі "Банки, що готуються до кінця",Журнал на Уолл-стріт, 26 червня 2012 р.):
- Плани повинні оновлюватися щорічно.
- Регулятори можуть вимагати більш частого перегляду.
- Проблемні банки можуть бути змушені збирати більше капіталу або обмежувати зростання.
- FDIC за погодженням з Федеральною резервною системою може розбити проблемний банк.
Менші банки зіткнулися з терміном подачі заявки 31 грудня 2013 року за подання власних заповітів.
Також відомий як:Плани на випадок надзвичайних ситуацій або плани врегулювання неплатоспроможних банків або фінансових установ.
Історична довідка:Якщо у ведмедя Стернс або брати Леман були живі заповіти до того, як вони стали неплатоспроможними у 2008 році, деякі спостерігачі вважають, що їхні операції могли бути припинені впорядковано, не спричиняючи загальної глобальної фінансової та економічної кризи, яка натомість настала. Зокрема, зростання фінансових установ, які вважаються "занадто великими, щоб не вдатися" без ризику широкого фінансово-економічного колапсу, призвело до концепції так званих життєвих заповітів для цих фірм як регуляторної ініціативи, покликаної уникнути подібних криз у майбутньому.
