Що робить кредитний працівник?

Відеоролик: 10 ВОПРОСОВ НА СОБЕСЕДОВАНИИ И КАК НА НИХ ОТВЕЧАТЬ

Зміст

Обов'язки та обов'язки посадової особи
Зарплата посадової особи
Освіта, навчання та сертифікація
Навички та компетенції посадової особи
Прогноз роботи
Робоче середовище
Робочий розклад
Як отримати роботу
Порівняння подібних робочих місць

Кредитні працівники працюють у банках, кредитних спілках чи інших фінансових установах, допомагаючи клієнтам подавати заявки на позики та оцінюючи їх кредитоспроможність через процес, який називається андеррайтингом, де вони погоджуються взяти на себе фінансовий ризик за певну плату. Вони визначають тип та розмір позики, який найбільше відповідає потребам їх клієнтів.

Кредитні працівники, як правило, спеціалізуються на одному з трьох основних видів кредитування: комерційному, споживчому або іпотечному. Комерційне кредитування - це розширення кредитів для бізнесу. Споживче кредитування включає особисті позики, кредити на освіту, позики на капітал для дому та автокредитування. Іпотечне кредитування включає позики на придбання нерухомості фізичними особами⁠ - бізнес, як правило, обслуговуватиметься комерційним кредитором, навіть для придбання нерухомості⁠ - або рефінансування існуючих іпотечних кредитів.

Обов'язки та обов'язки посадової особи

Ця робота, як правило, вимагає вміння виконувати наступні роботи:

Зустріньтесь із заявниками кредитів, щоб зібрати особисту інформацію та відповісти на запитання для оцінки їх заявки на кредит та ризику
Поясніть заявникам види та умови кожної позики, щоб визначити позику, яка відповідає їх конкретним потребам
Відстежуйте та підтримуйте інформацію про кредит та позику
Шукайте нових клієнтів, зв’язавшись із компаніями та людьми
Працюйте з існуючими клієнтами для зміцнення відносин, заохочення до рефералів та підвищення вашої репутації серед інших, хто шукає позики
Робота з позичальниками, які не встигають здійснити свої кредитні платежі вчасно
Використовуйте програмне забезпечення для андеррайтингу для надання рекомендацій клієнтам

Більшість позицій посадових осіб, що займаються позикою, поєднують продажі з аналітичними обов'язками, продаючи позики при визначенні відповідних клієнтів та умов. Деякі позиції в основному зосереджені на аналітиці, без розміру продажів та обмеженого контакту з клієнтами. Людей на таких видах роботи іноді називають андеррайтерами.

Інші посади спеціалізуються на роботі з клієнтами, які мають проблеми із виконанням платежів. Одним із прикладів є службовець збору позик, який намагається скласти угоди з проблемними позичальниками, регулюючи умови погашення.

Оцінюючи кредитоспроможність заявників, позичальники оцінюють придатність клієнтів як позичальників та точні умови позики, такі як процентна ставка та графік погашення, за якими може бути наданий кредит. Залежно від їх посади, очікується, що кредитний співробітник буде активно шукати клієнтів, а не пасивно чекати, коли заявники звернуться до свого бізнесу за кредит.

Зарплата посадової особи

Заробітна плата працівника позики може змінюватися залежно від рівня їхнього досвіду, сфери концентрації та освіти, згідно з даними Бюро статистики праці США за 2018 рік:

Середня щорічна зарплата: $ 63,040 ($ 30,31 / годину)
Топ 10% річної зарплати: $ 132,080 ($ 63,50 / година)
Нижня 10% річна зарплата: $ 31,870 ($ 15,32 / годину)

Схеми компенсацій залежать від роботодавця, залежно від сумішей зарплати та комісійних винагород. Якщо комісійні сплачуються, вони зазвичай відображають кількість або вартість позик, що виникли. Пакети з найвищими виплатами, як правило, базуються на комісіях та у великих установах. Якщо схема компенсації значною мірою базується на комісіях, існує тісний взаємозв'язок між ефективністю та винагородою з високим потенціалом заробітку.

Освіта, навчання та сертифікація

Ця кар'єра вимагає наступних ступенів, досвіду та ліцензій:

Академія: Ступінь бакалавра зазвичай в такій галузі, як бізнес або фінанси, як правило, необхідна. Курсова робота може включати фінанси, бухгалтерський облік або економіку. Ступінь магістра може зробити вас сильнішим кандидатом на роботу в залежності від фірми. Також, щоб бути службовцем комерційної позики, вам потрібно буде проаналізувати фінанси підприємств, які подають заявку на кредит. Тому ця позиція вимагає чіткого розуміння загального бухгалтерського обліку, включаючи, як читати фінансову звітність.
Сертифікація: Більшість посад офіцерів з кредитування не потребують спеціальної сертифікації чи ліцензування. Однак помітним винятком є іпотечне кредитування. Більшість держав регулює цю сферу, особливо стосовно позицій в іпотечних банках або іпотечних брокерів, а не в традиційних банках або кредитних спілках. Для отримання ліцензії на отримання іпотечного кредиту (MLO) заявники повинні скласти щонайменше 20 годин курсових робіт, скласти іспит та подати на перевірку та кредитні чеки. Американська асоціація банкірів та Асоціація іпотечних банкірів, а також ряд шкіл пропонують курси, навчальні програми або сертифікати для кредитних працівників. Хоча це не вимагається, сертифікація демонструє відданість та досвід та може збільшити шанси кандидата на працевлаштування.
Навчання: Кредитні працівники зазвичай проходять певну підготовку на роботі. Це може бути поєднанням офіційного навчання, яке фінансується компанією, та неофіційного навчання протягом перших кількох місяців роботи.

Навички та компетенції посадової особи

Ця позиція, як правило, вимагає наступних навичок:

Кількісні навички: Розуміння математичних та числових даних, що важливо при роботі з номерами для визначення позики
Хороший суддя характеру: Точні оцінки щодо людей, особливо їх достовірності та надійності, при визначенні позики
Навички міжособистісного спілкування: Культивування та зміцнення існуючих відносин із клієнтами, а також продаж позик новим клієнтам
Вербальне та письмове спілкування: Пояснення кредитів клієнтам, щоб вони мали повне розуміння умов
Незалежність: Працює самостійно, якщо ти маєш великий ступінь професійної самостійності
Навички прийняття рішень: Оцінка заявки на позику клієнта та визначення, чи надавати їм позику
Психічна стійкість: Відхилення заявників на позику, які не відповідають критеріям кредитування інститутів, або мають справу з клієнтами, які не можуть повернути свої кредити, як було домовлено

Прогноз роботи

За даними американського Бюро статистики праці, зайнятість кредитних службовців, як очікується, продовжить зростати на 11% до 2026 року, що швидше, ніж в середньому по всіх професіях. Хоча попит на кредитних працівників зростатиме в міру зростання загальної економіки, занепад банківських відділень може поміркувати зростання зайнятості.

Робоче середовище

Співробітник споживчого кредиту, швидше за все, працює у встановлені години з фіксованого місця, наприклад, у відділенні банку чи офісі. Комерційному чи іпотечному кредиторові часто доводиться працювати різні години, щоб спілкуватися з клієнтами в місцях роботи або проживання останнього, і, таким чином, проводити значний час поза офісом і в дорозі.

Робочий розклад

Більшість людей, які працюють на посадах позичальників, прагнуть працювати стандартним 40-годинним тижнем. Однак години офіційного або комерційного іпотечного кредитування різняться, оскільки їм може знадобитися подорож до місць клієнта, що може зажадати роботи в непарні години.

Як отримати роботу

Застосувати

Ознайомтеся з популярними дошками роботи, такими як iHireBanking, Glassdoor та ZipRecruiter. Крім того, відвідайте веб-сайти місцевих фінансових установ, щоб дізнатися про їхні кар'єрні можливості.

Мережа

Приєднуйтесь до такої організації, як Національна асоціація іпотечних посередників (НАМБ) або Американська асоціація банкірів (ABA), щоб зустріти інших членів галузі та бути в курсі галузевих практик. Членство в цих організаціях також може призвести до отримання робочих місць.