Що робить фінансовий радник?

Відеоролик: Как научиться читать баланс за 12 минут. Что такое баланс из чего он состоит. Актив и пассив баланса

Зміст

Обов'язки та обов'язки фінансового радника
Заробітна плата фінансового радника
Освіта, навчання та сертифікація
Навички та компетенції фінансового консультанта
Прогноз роботи
Робоче середовище
Робочий розклад
Як отримати роботу
Порівняння подібних робочих місць

Фінансові консультанти працюють в першу чергу для таких фінансових установ, як банки, компанії, що займаються взаємними фондами, та страхові компанії. Вони консультують окремих клієнтів та установи, щоб допомогти їм досягти своїх фінансових цілей.

Раніше закликані біржові посередники, брокери, керівники рахунків або зареєстровані представники, фінансові консультанти відповідали головним чином за купівлю та продаж цінних паперів, таких як акції та облігації, від імені клієнтів. Ці обов'язки змінилися, включаючи фінансові поради та вказівки щодо інвестиційних стратегій, пайових фондів, облігацій та акцій.

Зміна назв та обов'язків пов'язана із задоволенням потреб клієнтів у економіці, що постійно змінюється. Окрім спрощення транзакцій, фінансові консультанти повинні бути консультантами з інвестицій та фінансовими планувальниками, які цілісно оцінюють фінансові потреби та цілі своїх клієнтів. Інші варіанти назви, такі як радник з управління багатством, також використовуються, іноді для позначення фінансового радника, який має додаткову підготовку, сертифікати чи досвід.

Хоча термін фінансовий радник в цілому використовується з початку 1990-х, він не обходиться без суперечок. Багато критиків все ще стверджують, що це передбачає дотримання суворого довіреного стандарту, який вимагає діяти в інтересах клієнтів, а не менш суворий стандарт придатності, який традиційно пов'язує брокерів. Наприклад, Merrill Lynch була однією з останніх з найбільших фірм, яка прийняла цей термін, цілком завдяки цій турботі з боку його департаменту з питань правових норм і дотримання норм, який на той час був дуже консервативним.

Деякі фінансові консультанти зосереджуються на обслуговуванні індивідуальних або роздрібних клієнтів, а інші зосереджуються на бізнес-чи інституційних клієнтах. Фірми з цінних паперів можуть віддавати перевагу своїм фінансовим радникам спеціалізуватися на одному типі клієнта або на наборі клієнтів. Бізнес-клієнти, яким потрібні спеціалізовані консультації та послуги, пов’язані з управлінням оборотними коштами або позиками для бізнесу, наприклад, можуть віддати перевагу фінансовим консультантам з детальними знаннями в цих сферах.

Обов'язки та обов'язки фінансового радника

Ця робота, як правило, вимагає вміння виконувати наступні роботи:

Зустрічайтеся з окремими особами чи установами, щоб оцінити їхні фінансові потреби та консультувати їх щодо стратегій, що відповідають їхнім фінансовим цілям.
Поясніть податкове законодавство та страхування, які можуть мати відношення до їх інвестицій.
Поясніть види послуг, що надаються клієнтам.
Допоможіть клієнтам планувати майбутні витрати, такі як житло, освіта чи вихід на пенсію.
Дослідження інвестиційних можливостей.

Фінансові консультанти консультують клієнтів щодо інвестиційних можливостей, що відповідають потребам, цілям та толерантності клієнтів до ризику. Робота вимагає бути в курсі фінансових ринків, постійно контролювати інвестиції в портфелі клієнтів та бути в курсі нових інвестиційних стратегій та механізмів.

Вони мають високий ступінь професійної самостійності, більше схожий на те, щоб бути незалежним підприємцем, ніж працівник корпорації. Між ефективністю та винагородою існує тісний зв’язок, з практично необмеженим потенціалом заробітку. Коли фінансовий консультант робить свою роботу добре, вони роблять вплив на життя своїх клієнтів.

Обов'язки фінансового консультанта можуть бути надзвичайно важливими, оскільки вони перебувають під тиском, щоб надавати точну, своєчасну інформацію клієнтам. Фінансові консультанти повинні постійно обробляти інформацію, приймати швидкі та точні рішення та продавати послуги щодня. Немає місця для помилок, оскільки неправильні рішення можуть дорого коштувати клієнтам і зруйнувати репутацію радника та фірми.

Заробітна плата фінансового радника

Компенсація фінансового радника, як правило, здійснюється на основі комісійних. Тобто, фінансовий радник отримує частку доходу, отриманого для фірми їх клієнтами. Інші показники, такі як загальна вартість фінансових активів клієнта на депозиті у фірми фінансового консультанта, також можуть враховувати компенсацію. Топ-фінансові консультанти можуть заробити понад $ 1 000 000.

Бюро статистики праці США (BLS) надає інформацію про зарплату персональним фінансовим консультантам наступним чином:

Середня щорічна зарплата: $ 88 890 ($ 42,74 / година)
Топ 10% річної зарплати: $ 208 000 ($ 100 / година)
Нижня 10% річна зарплата: $ 41 590 ($ 20 / годину)

Джерело: Бюро статистики праці США, 2018

Інформація про зарплату PayScale для фінансових консультантів така:

Середня щорічна зарплата: $ 58 713 ($ 28,23 / година)
Топ 10% річної зарплати: $ 122 333 ($ 58,81 / година)
Нижня 10% річна зарплата: $ 34 824 ($ 16,74 / година)

Джерело: PayScale.com, 2019

Фінансові консультанти підвищують свою продуктивність та здатність обслуговувати велику книгу бізнесу, коли їх підтримує один або кілька помічників з продажу. У багатьох фірмах, що надають послуги з фінансових послуг, фінансові консультанти повинні виплачувати своїх помічників з продажу, повністю або частково, за рахунок їх компенсації.

Освіта, навчання та сертифікація

Тим, хто зацікавлений у позиції фінансового радника, знадобиться наступне навчання та ліцензування:

Освіта: Ступінь бакалавра з фінансів, економіки, бухгалтерського обліку, бізнесу, математики чи права є хорошою підготовкою до цієї кар'єри. Курсова робота може включати інвестиції, податки, планування нерухомості та управління ризиками. Програми фінансового планування стають все більш доступними в коледжах та університетах. Також магістр ділового адміністрування або фінансів може збільшити шанси перейти на керівну посаду та залучити нових клієнтів.
Навчання: Нові працівники часто проходять навчання на роботі, як правило, більше року. Нові консультанти працюють під наглядом старших радників та навчаються виконувати свої обов'язки, включаючи побудову клієнтської мережі та розробку інвестиційних портфелів.
Сертифікація: Тим, хто купує або продає акції, облігації чи страхові поліси, або які надають інвестиційні поради, потрібна комбінація ліцензій залежно від продуктів, які вони продають. Крім того, консультанти малих фірм, які керують інвестиціями клієнтів, повинні бути зареєстровані у державних регуляторів, тоді як радники великих компаній повинні бути зареєстровані у Комісії з цінних паперів та бірж (SEC). Тим, хто продає страховку, потрібні ліцензії, видані державними правліннями. Інформація про вимоги ради державних ліцензій для зареєстрованих інвестиційних радників є у Північноамериканської асоціації адміністраторів цінних паперів (NASAA). Фінансові консультанти також можуть отримати сертифікований фінансовий планувальник (CFP), який може допомогти залучити нових клієнтів. Ця сертифікація вимагає ступеня бакалавра, трьох років досвіду роботи, успішного складання іспиту та дотримання етичного кодексу.

Навички та компетенції фінансового консультанта

Фінансові консультанти повинні мати наступні навички для успішного виконання своєї роботи:

Навички міжособистісного спілкування: Можливість керувати стосунками з клієнтами, персоналом та іншими людьми всередині та зовні фірми, що включає справу з невдачею та незадоволеними клієнтами.
Аналітичні навички: Можливість врахування цілого ряду інформації, включаючи економічні тенденції, зміни в регуляторній діяльності та толерантність клієнта до ризику при визначенні інвестиційної стратегії.
Навички комунікації: Можливість переробки складних фінансових понять на інформацію, яку можуть зрозуміти клієнти.
Математичні навички: Вміння добре працювати з числами, оскільки математика необхідна для виконання розрахунків, аналізу фінансових даних та визначення фінансової стратегії.
Навички продажу: Можливість успішного придбання нових клієнтів та пояснення інвестиційних ідей існуючим клієнтам.
Навички управління стресом: Можливість добре працювати під тиском, щоб своєчасно доставляти інформацію про клієнта.

Прогноз роботи

За даними BLS, за прогнозами зайнятість персональних фінансових радників зросте на 15% до 2026 року, що значно швидше, ніж в середньому по всіх професіях. Зростаюча кількість бебі-бумерів наближається до виходу на пенсію і потребуватиме вказівки від персональних фінансових консультантів. Також триваліший термін служби призведе до більш тривалих пенсійних періодів, що також збільшить попит на послуги фінансового планування.

Робоче середовище

Фінансові консультанти в першу чергу працюють в офісах невеликих чи великих фірм. Деякі поїздки можуть знадобитися для відвідування конференцій, семінарів чи подій у мережі, щоб залучити нових клієнтів. Можливо, їм також потрібно буде подорожувати до офісів клієнтів або додому.

Робочий розклад

Більшість фінансових радників працюють не менше 40 годин на тиждень. Вони часто ходять на зустрічі вечорами та вихідними, щоб зустрітися з клієнтами.

Як отримати роботу

ЗАЯВА

Подивіться оголошення про роботу на веб-сайтах місцевих фінансових фірм. Можливо, вам потрібно буде подати заявку безпосередньо на сайт, тому будьте готові завантажити своє резюме та супровідний лист.

Перегляньте дошки завдань на веб-сайтах Дійсно, Glassdoor та iHireFinance. Створіть профіль на цих сайтах та завантажте резюме, орієнтоване на компанії, які прагнуть найняти фінансового консультанта.

СТВОРИТИ МЕРЕЖУ

Приєднайтесь до такої організації, як Асоціація фінансового планування (FPA) або Національна асоціація страхових та фінансових радників (NAIFA), щоб з'єднатися з іншими в галузі. Ці організації проводять конференції, семінари та інші заходи, що створюють можливості для створення мереж, які можуть призвести до роботи.