Відмінності системи пенсійних служб FERS проти CSRS

Зміст

• CSRS більше не є опцією
• Один компонент Vs. Три компоненти
• Вартість коригування життя
• Переваги по інвалідності
• Переваги на виживання
• Розмір авансових платежів
• Правила плану ощадних заощаджень
• Сума, взята з зарплати
• Ранній вік виходу на пенсію
• Суть

Уряд США підтримує дві системи виходу на пенсію для своїх працівників - Федеральну систему виходу на пенсію для працівників та Систему пенсійного забезпечення державних службовців. Системи виходу на пенсію поширені на всіх рівнях влади. Працівники, а часто і роботодавці, вносять гроші до пенсійних фондів працівників, а пенсіонери отримують щомісячний дохід із системи.

Існує кілька істотних відмінностей між цими двома системами.

CSRS більше не є опцією

Усі федеральні працівники мали можливість перейти з CSRS на FERS, коли FERS було створено вперше. У цей час усі федеральні службовці автоматично зараховуються до FERS - вони не мають можливості обрати CSRS замість цього.

Це не сказатинемаєОднак у федеральних службовців є CSRS. CSRS все ще доступний федеральним працівникам, які були в системі CSRS до 1987 року і які вирішили залишитися з CSRS замість того, щоб перейти на FERS на той час. Їх переваги не були припинені впровадженням FERS.

FERS призначений для повного успіху в CSRS, коли бенефіціари CSRS зрештою відмирають.

Один компонент Vs. Три компоненти

CSRS був створений 1 січня 1920 року, і це класичний пенсійний план, подібний до тих, що були створені за той самий період часу серед профспілок та великих компаній. Працівники вносять певний відсоток від своєї зарплати. Коли вони виходять на пенсію, вони отримують ануїтет, достатній для підтримки життєвого рівня, подібного до того, який вони відчували протягом своїх робочих років.

Якщо припустити, що працівник має не менше 30 років у федеральній службі, пільги CSRS, як правило, достатньо для забезпечення комфортного способу життя навіть без соціального забезпечення або будь-яких пенсійних заощаджень. Він індексується за інфляцією.

Працівник FERS має меншу пенсію, та не призначена повністю фінансувати пенсію самостійно. Він також отримує ощадний план заощаджень та соціальне забезпечення для фінансування його пенсії на додаток до пенсійної програми.

План ощадної ощадності схожий на 401 (к), тому можливо, що працівник FERS може вийти на пенсію, якщо вона не впорається з планом ефективно. Але наявність TSP надає працівникам FERS більше контролю над та гнучкістю у своїх пенсійних планах. Працівники FERS зазвичай виходять на пенсію з подвійними заощадженнями, які накопичують працівники CSRS, хоча працівники CSRS мають вищі пенсійні виплати.

Вартість коригування життя

Працівники старшого віку, які мали CSRS, отримували коригування вартості життя з самого початку. Коригування FERS суворіше і недоступне, поки працівник не досягне віку 62 років. COLA еквівалентний тому, який надається військовим пенсіонерам та одержувачам соціального захисту.

Переваги по інвалідності

Загальновизнано, що план FERS має тут перевагу, принаймні для працівників, які пройшли 18 місяців служби. Пільги дещо більші, і, звичайно, працівники CSRS, як правило, не мають права на інвалідність, оскільки вони не мають достатніх кредитів на соціальне забезпечення.

Переваги на виживання

Ті, хто вижив працівників CSRS, мають право на виплату годувальника в розмірі 55% від початкової необмеженої допомоги по CSRS. Він знижується до 50% для тих, хто вижив FERS -після зниження на 10%. Тим не менше, хто вижив з FERS, як правило, також отримує допомогу по виплаті годувальника соціального страхування, і, ймовірно, успадковує залишок, що залишається в ощадних заощадженнях.

Розмір авансових платежів

Оскільки FERS має три компоненти, кожен з них пропонує пенсіонерам менше грошей. Виплата ануїтету пенсіонерам за CSRS розрахована на їх єдиний дохід, тоді як пенсіонери FERS мають ануїтет, ощадний план заощаджень та соціальні виплати.

Правила плану ощадних заощаджень

Уряд США вносить суму, рівну 1% від внеску кожного працівника FERS на свій ощадний ощадний рахунок. Співробітники FERS можуть внести більше грошей, і уряд США збільшить ці внески до певного відсотка.

Працівники CSRS можуть брати участь у ощадному плані заощаджень, але вони не отримують додаткових грошей від федерального уряду, якщо вони вирішать це зробити. Цей 1% допомагає уряду забезпечити, щоб працівники FERS домоглися виходу на пенсію, порівнянну з пенсією працівників CSRS. Її надають після трьох років служби, і вона не закривається автоматично після виходу на пенсію, примушуючи перерахувати кошти.

Сума, взята з зарплати

Працівники CSRS вносять в систему від 7% до 9% від заробітної плати. Слід зазначити, однак, що працівники FERS вносять порівняну суму, коли соціальне забезпечення враховується в загальний внесок. Федеральні службовці, найняті до або протягом 2012 року, вносять 8%, а працівники, найняті після 2012 року, вносять 3,1%.

Податкова ставка податку на соціальне страхування, яка також називається страхуванням похилого віку, годувальникам та інвалідності, або OASDI становить 5,3%. Працівники FERS можуть більше внести свій внесок у план, якщо вони захочуть, скориставшись ощадним планом заощаджень.

Ранній вік виходу на пенсію

Працівники CSRS можуть вийти на пенсію у віці до 55 років, але працівники FERS, які почали свою кар'єру під час 1970 року або після неї, повинні зачекати до 57 років. Старші працівники FERS можуть піти на пенсію трохи раніше, залежно від того, коли вони почали свою кар'єру.

Суть

Справді не потрібно зважувати всі ці плюси і мінуси тепер, коли ви більше не можете обирати переваги CSRS. Це може допомогти вам спланувати пенсію трохи ефективніше, однак, якщо ви проходите 30 років служби, але ще не готові вийти на пенсію ще зовсім.