Що таке триногий табурет урядового виходу на пенсію?
Зміст
Метафора триногих табуретів використовується в пенсійному плануванні десятиліттями. Пенсійне планування сім'ї - це місце, яке має три ноги: соціальне забезпечення, пенсійні плани та особисті заощадження. Всі три ноги життєво важливі для стабільної пенсії. Без однієї ноги стілець опускається вниз.
Соціальна безпека
Більшість, але не всі державні службовці роблять внесок у соціальне забезпечення. Це критично важливо, оскільки ті, хто не вносить внесок у соціальне забезпечення, не вилучають кошти після виходу на пенсію або втрати працездатності. Ті державні службовці, які не роблять внесок, повинні забезпечити міцність двох інших ніжок табуретки.
Соціальне забезпечення - це політичний футбол на федеральному рівні. Політики знають, що для продовження платоспроможності системи необхідно зробити незручний вибір, але ніхто не хоче приймати політичний удар щодо зменшення виплат або збільшення внесків. Ця нога табуретки особливо схильна до коливання через політику, яка її оточує.
Соціальне забезпечення само по собі не підтримуватиме спосіб життя, яким звик жити бенефіціар. Ця нога повинна нести якомога менше ваги.
Пенсійні плани
Пенсійні плани просто не такі, якими були раніше. Політики використовували державних службовців та їх пенсійні виплати як козли відпущення для позаконтрольних державних бюджетів. Не забувайте про витрати на барель зі свининою та дорогі програми громадської допомоги. Персонал - це значна частина бюджету будь-якої організації, а відпуст співробітників за цей факт є вбивцею моралі.
Політичне маневрування вплинуло на пенсійні системи. Пільги зменшилися, тоді як зросли витрати, понесені працівниками. Незважаючи на те, що приватному сектору не доводиться мати справу з політиками, які отримують пенсійні виплати, працівники приватного сектору також спостерігають зменшення пенсійних виплат. В обох секторах стабільність пенсійних планів вже не є гарантією, якою вона була раніше.
Більшість федеральних службовців вносять свій внесок у Федеральну систему виходу на пенсію. Ця система має власний триногий табурет соціального захисту, виплату ануїтету та персональний план заощаджень, який називається План ощадних заощаджень. Федеральні службовці, які не вносять внесок у FERS, вносять свій внесок у систему виходу на пенсію на державній службі, яка є лише ануїтетом. Для обох систем ануїтети визначаються планами виплат.
Державні та місцеві органи влади, які мають власну пенсійну систему, зазвичай мають визначені плани виплат, які потребують участі працівників. У багатьох є варіанти особистого заощадження, такі як 401 (k) s та IRA, але ці компоненти рідко є обов'язковими.
Особисті заощадження
Як згадувалося раніше, деякі пенсійні системи мають варіанти або вимоги до особистих заощаджень. План економії економії федерального уряду певною мірою є обов'язковим. Агенції вносять суму, рівну частці заробітної плати працівника. Співробітник може внести більше. Внесок стимулюється шляхом узгодження внесків до певного моменту, тобто агенції будуть відповідати або частково відповідати тому, що співробітники вносять за власним бажанням.
Коли особисті заощадження не мають відповідних функцій, державні службовці не мають стимулу використовувати план пенсійної системи замість тих, які пропонують приватні інвестиційні компанії. Як і багато інших особистих схем заощаджень, План ощадних заощаджень пропонує обмежені можливості інвестування порівняно з приватними інвестиційними компаніями.
Незалежно від того, як державні службовці вирішили заощадити на пенсії, важливим є те, що вони насправді заощаджують. Часи покладання соціального забезпечення та пенсії давно минули.
Підтримання балансу
Як свідчить метафора табурету, важлива кожна нога табурета. Державні службовці повинні звертати увагу на кожну ногу та стежити, щоб вона залишалася стабільною. Плани соціального захисту та виходу на пенсію значною мірою не під контролем працівника, тому місце, де працівники можуть найбільше змінитись у довгостроковій стабільності, - це особисті заощадження.
Державні службовці, які прагнуть досягти максимальної пенсійної безпеки, повинні проконсультуватися з фінансовими консультантами через пенсійні системи або через приватні інвестиційні компанії. Деякі пенсійні системи мають домовленості з приватними фінансовими консультантами, які працюють за зниженими ставками та мають досвід роботи з державними службовцями.
