Варіанти інвестицій в рамках ощадного заощадження
Зміст
Службовці уряду США автоматично зараховуються до Плану заощаджень як частина їх пенсійного пакету відповідно до Федеральної системи виходу на пенсію для працівників. Федеральні працівники автоматично отримують суму, що дорівнює 1,0% від заробітної плати, щомісяця здається на їхні рахунки Плану заощаджень. Вони можуть інвестувати додаткові зарплатні долари при обмеженій відповідності федеральним урядом. Федеральні службовці за системою виходу на пенсію на державній службі можуть брати участь у Плані заощаджень, але вони не отримують автоматичних 1,0% внесків або відповідних внесків.
Внески в Ощадний план заощаджень важливі, але вони можуть отримати вас поки що. Запорукою вирощування цих грошей є вкладення коштів.
Два підходи до інвестування
Учасники Плану заощаджень мають два варіанти інвестування. Перший варіант - вкласти кошти у фонди життєвого циклу або L фонди. Ці кошти працюють як кошти на дату виходу на пенсію, пропоновані інвестиційними компаніями. Другий варіант - інвестування в окремі фонди, які використовуються для складання L-фондів. Учасники можуть використовувати один або обидва підходи.
L фонди
L Фонди називаються приблизним роком, який інвестори вважають, що вони почнуть знімати гроші зі своїх рахунків Ощадного заощадження.Цей рік не обов’язково рік, коли працівник піде на пенсію; однак пенсійний рік та рік, коли працівник починає знімати кошти, часто однакові. Індивідуальні обставини можуть змусити учасника плану залишити гроші довше.
Для простоти учасники вибирають вкладення в L-фонди. Федеральні службовці можуть не мати часу, знань чи бажання керувати своїми програмами ощадного заощадження за допомогою окремих інвестицій. L Фонди дозволяють працівникові прийняти одне рішення - коли вони розраховують почати виводити гроші - і дозволяють кошти робити все інше.
Дотримуючись основних принципів інвестування, молодий інвестор повинен бути готовий взяти на себе більше ризику, ніж старший інвестор. У молодого інвестора є більше часу, аби проїхати злети та падіння інвестицій. Сукупність інвестицій в межах L-фондів з часом змінюється, стаючи більш консервативною у міру наближення року фонду. Більш консервативний підхід означає менший ризик, але менший потенціал заробітку.
Наразі учасникам Ощадного плану доступні п'ять фондів:
- L 2050
- L 2040
- L 2030 рік
- L 2020
- L дохід
Фонд L доходів призначений для учасників плану, які вже знімають гроші або мають намір до 2021 року. Федеральні службовці, які мають намір почати виводити гроші близько середини десятиліття, повинні вирішити, чи швидше вони вийдуть раніше чи пізніше, ніж їхні обраний рік та інвестуйте відповідно. З часом буде створено більше L фондів, щоб замінити застарілі.
Індивідуальні фонди
Якщо учасники планують близько керувати своїми рахунками, вони пропускатимуть L-фонди та вкладають гроші в окремі фонди. У той час як фонди L стають менш ризикованими з часом, учасники, що інвестують в окремі фонди, повинні керувати тим, наскільки ризик вони готові терпіти з часом. Окремі фонди складають сукупність інвестицій у межах L Фондів.
Для учасників Плану заощаджень є п'ять індивідуальних фондів:
Фонд інвестування державних цінних паперів (G)
Цей фонд інвестує виключно в короткострокові цінні папери США. Прибуток аналогічний доходу довгострокових казначейських цінних паперів. Немає ризику втрати основної суми.
Фонд інвестицій загального фондового індексу (С)
Цей фонд імітує 500 стандартних та Poor's 500 (S&P 500). Акції надходять від американських компаній середнього розміру.
Інвестиційний фонд (F) з індексом фіксованого доходу
Цей фонд імітує індекс сукупних облігацій США Barclays Capital. Облігації цього фонду походять з різних областей ринку облігацій.
Фонд малого капітального індексу (S)
Цей фонд імітує індекс загального обсягу фондового ринку США (TSM) Dow Jones. Він є більш мінливим, ніж інші окремі фонди, але пропонує більший потенціал заробітку.
Міжнародний фонд індексів інвестицій (I)
Цей фонд імітує міжнародний фондовий індекс EAFE Morgan Stanley Capital. Це дозволяє інвестувати великі компанії в розвинених країнах.
