Дізнайтеся про рахунки домогосподарств у фінансах

Зміст

• Обґрунтування рахунків домогосподарств
• Методика побутового господарства
• Для групового обліку домогосподарств потрібно вручну втручання
• Правила рахунків домогосподарств можуть сильно відрізнятися

За даними перепису, домогосподарство, як правило, складається з осіб, які мають спільне проживання. У фінансових послугах домогосподарства - це групи пов’язаних рахунків, які можуть мати або не мати однакову поштову адресу. Вони можуть представляти собою сукупність індивідуальних рахунків (або рахунків клієнтів роздрібних клієнтів), ділових рахунків та рахунків для таких організацій, як трасти або маєтки.

Обґрунтування рахунків домогосподарств

Банки, брокери з цінними паперами та фірми з управління активами часто дають клієнтам пільгові збори, підвищені ставки грошових фондів та / або виходячи з розміру загальних відносин домогосподарств. Таким чином, розробка та підтримка логіки групування рахунків у домогосподарствах клієнтів є важливою діяльністю. Компанії з фінансових послуг, особливо банки та брокерські послуги з цінними паперами, перешкоджають дослідженню ринку та аналізу клієнтів за допомогою баз даних, які організовуються за рахунком, а не клієнтом чи домогосподарством клієнта.

У взаємодії з клієнтами з високою чистою вартістю методології, які можуть ідентифікувати пов'язані з ними рахунки автоматично, перед підтвердженням самими клієнтами, часто є засобом вразити таких людей вишуканістю фірми і тим самим сприяти подальшому збору активів з них. Навпаки, прохання таких людей провести таку ідентифікацію часто побоюються як визнання фірмою незнання.

Методика побутового господарства

Точне визначення домогосподарства залежить від фірми. Розробка логіки групування рахунків у домашніх господарствах є спільним зусиллям між маркетингом та інформаційними технологіями.

На рахунках, що належать домогосподарству, може бути інший податковий ідентифікаційний номер (або TIN). TIN людини - це номер соціального страхування (або SSN), і тому кожна людина в домогосподарстві (наприклад, чоловік, дружина та діти) матиме унікальний TIN. Якщо член домогосподарства є власником бізнесу або є бенефіціаром довіри або маєтку, кожен з них матиме унікальний TIN.

Процес асоціації кількох рахунків з фізичною особою чи домогосподарством ускладнюється кількома факторами. Наприклад, члени домогосподарств можуть використовувати різні прізвища. Рахунки для бізнесу, довіри та нерухомості також матимуть різні назви. Домогосподарство може використовувати декілька адрес, наприклад, для постійного будинку, будинку для відпочинку, ділової адреси або поштового відділення. Варіанти написання (наприклад, використання ініціалів або абревіатур) між рахунками також можуть ускладнити системне групування рахунків у домогосподарстві.

Для групового обліку домогосподарств потрібно вручну втручання

Ручне втручання фінансових консультантів та керівників відділень банків часто потрібно для групування рахунків у домогосподарствах. Однак процес може бути складним, якщо домогосподарство має рахунки в декількох відділеннях або офісах, які обслуговуються численними фінансовими консультантами або керівниками банків, які не знають про розповсюдження рахунків клієнта. Розвідка, що надається через системи управління контактами, також може бути надзвичайно корисною для з'єднання пов'язаних облікових записів разом.

Зрештою, найкраще джерело інформації, необхідної для повного та точного ведення рахунків, надходить від самих клієнтів. Зрештою, вони є бенефіціарами розривів цін та підвищення рівня послуг, які забезпечуються більш високими рівнями фінансових активів або отриманих доходів, і, таким чином, вони мають чіткі фінансові стимули для того, щоб усі ці рахунки були включені для цих цілей.

Правила рахунків домогосподарств можуть сильно відрізнятися

Наскільки суворі або ліберальні правила щодо ведення рахунків у побуті, фірма може сильно відрізнятися. Хоча поєднання рахунків подружньої пари, як правило, є типовим, деякі фірми додаватимуть лише рахунки неповнолітніх дітей, а інші дозволяють додавати рахунки дорослих дітей. Або, можливо, включення декількох поколінь лінійних нащадків буде залежати від того, щоб одне покоління представило інших фірмі. Наприклад, доросла дитина, можливо, привела своїх батьків у фірму, в результаті чого всі вони були домашніми для ціноутворення, обслуговування та аналітичних цілей.

Дійсно, зважаючи на ймовірність того, що діти успадкують усі або більшість активів батьків, домовленість у дому разом, поки вони все ще живуть, має певну логіку. Це справедливо не тільки в аналітичних цілях, але і як механізм заохочення утримання спадкових активів у одній фірмі.