Зведений Закон про узгодження бюджету омнібусів - (COBRA)

Зміст

• Як працює COBRA
• Реєстрація після виборчого періоду
• Коли платіж належить
• Отримайте інформацію про покриття COBRA
• COBRA та Закон про доступну допомогу
• Інші варіанти покриття медичного страхування

COBRA (Консолідований закон про примирення бюджету омнібусів) надає певним працівникам, подружжю, колишнім подружжю, дітям та пенсіонерам, які втрачають пільги для здоров'я, можливість продовжувати пільги для здоров'я, передбачені їхнім груповим медичним планом, протягом обмеженого періоду часу за груповими тарифами. Придатність залежить від певних обставин, таких як добровільна або мимовільна втрата роботи, скорочення відпрацьованих годин, перехід між робочими місцями, смерть, розлучення та інші життєві події. Зазвичай покриття COBRA триває 18 місяців, хоча в деяких випадках воно може продовжуватися ще довше.

Як працює COBRA

Групові медичні плани, які охоплюють 20 і більше працівників, зобов'язані забезпечити пільги COBRA. Щонайменше у 40 штатах існують закони, подібні до міні-кобри, які застосовуються до менших компаній, як правило, до 2-19 працівників.

Роботодавці не повинні сплачувати премію за медичне страхування колишнього працівника відповідно до COBRA.

Працівник несе відповідальність за щомісячну виплату премій у розмірі до 102% від вартості плану.

У багатьох компаніях медичне страхування субсидує роботодавець. Це означає, що працівники не сплачують всю суму вартості плану, а лише частину, або в деяких випадках працівники взагалі не сплачують страхові внески. Таким чином, виплати COBRA можуть бути досить дорогими порівняно з охопленням працівників, отриманих через роботодавця, поки вони ще працюють.

Вигода полягає в тому, що ви зможете підтримувати ваш ідентичний рівень страхування під час пошуку нової роботи або визначення наступних кроків - вам не потрібно буде перемикати лікарів, а витрати на ваші приписи також залишатимуться такими ж.

Якщо ви маєте право на пільги COBRA, ваш роботодавець зобов’язаний повідомити про подію медичну страхову компанію, оскільки вона кваліфікує вас для покриття. У вас буде 60 днів, щоб вирішити, чи хочете ви ввімкнути покриття COBRA. Ви автоматично не будете записані.

Реєстрація після виборчого періоду

Навіть якщо ви відмовитесь від висвітлення COBRA під час виборчого періоду, вам слід дозволити пізніше скасувати відмову від висвітлення та обрати продовження висвітлення до тих пір, поки ви робите це протягом періоду виборів. Тоді план повинен забезпечити лише продовження покриття, починаючи з дати відкликання відмови.

Коли платіж належить

Після вибору покриття ваш перший платіж не сплачується негайно, а повинен бути здійснений протягом 45 днів після виборів у Кобри. Усі наступні щомісячні платежі мають пільговий період і не підлягають сплаті до 30 днів з дати платежу.

Це вигідно - якщо ви думаєте, що потенційно ви отримаєте нову роботу зі страховим покриттям до настання рахунку, ви можете відкласти його з оплатою до останньої хвилини, знаючи, що покриття має зворотну силу.

Отримайте інформацію про покриття COBRA

Якщо вам потрібна додаткова інформація про ваші права в рамках плану приватного сектора, відвідайте Адміністрацію з питань безпеки виплат працівникам (EBSA) або зателефонуйте безкоштовно на номер 1-866-444-3272.

Центри Medicare та Medicaid Services пропонують інформацію про положення COBRA для працівників державного сектору.

Зверніться до свого Державного департаменту праці, якщо ви працюєте у роботодавця, який має менше 20 працівників, і у вас є питання щодо правил міні-Кобри.

COBRA та Закон про доступну допомогу

Прийняття Закону про доступну допомогу (ACA) дещо зменшило значення COBRA. Це тому, що ACA забезпечує порівняно простий спосіб для покупців медичного страхування. Цілком можливо, що придбання страховки на ринку охорони здоров’я у вашій державі буде дешевшою, ніж дотримання медичного страхування вашого працедавця.

Перед ACA COBRA також була важливою перевагою, оскільки гарантувала постійний догляд - цей фактор був важливим для людей з раніше існуючими умовами, які намагалися знайти страхове покриття. Відповідно до ACA, ніхто не може бути відхилений або стягувати більше за медичне страхування через стан здоров'я. Крім того, премії для людей похилого віку можуть бути не більше ніж утричі більшими, ніж для молодих людей.

Ось декілька факторів, про які слід пам’ятати, визначаючи, чи бажаєте ви ввімкнути COBRA або придбати план згідно ACA:

Вартість: Як вже було сказано вище, можливо, що покриття у вашому районі може бути дешевшим за ACA. Однак останні дії федерального уряду призвели до збільшення витрат на варіанти страхування ACA, пропоновані через біржі. Зняття мандату для осіб, які мають страхове покриття, та розширення можливостей держав щодо надання короткострокових планів, звільнених від зобов'язань, призначених ACA, вигнали деяких здорових людей з АСА та підвищили премії за дещо менш здорових людей, які залишаються.

Субсидії на основі доходу: Відповідно до ACA, також доступні субсидії на основі доходу. Якщо людина купує покриття через біржу замість COBRA, субсидія базується на вашому доході протягом року, що діє на поліс. Іншими словами, субсидії базуються на вашому доході за рік, який ви подаєте, включаючи зменшення доходу після закінчення вашої роботи. Однак у деяких випадках роботодавці можуть покривати щомісячні премії за COBRA як частину пакету виплат; якщо це так, COBRA стає найбільш рентабельним варіантом.

Зручність:Якщо ви перебуваєте в середині медикаментозного лікування, утримання тих же лікарів і рівня охоплення може бути досить важливим. Деякі люди можуть вирішити зберегти COBRA незалежно від вартості через ознайомлення та душевного спокою. Крім того, пошук плану, який відповідає вашим потребам на ринку вашої держави, вимагає часу; може здатися простіше просто дотримуватися медичного страхування, з яким ви вже знайомі, зокрема.

Інші варіанти покриття медичного страхування

Особи з двох сімей з доходами можуть виявити, що вигідніше додавати їх до поліса медичного страхування свого подружжя.

Якщо ви старше 65 років і перестанете працювати, вам буде потрібно ініціювати покриття Medicare, навіть якщо ви обираєте покриття кобри. Тоді, можливо, буде дешевше вибрати програму з перевагою Medicare, яка не є колишньою компанією роботодавця, щоб обернутися вашим покриттям Medicare.

Фонд сім'ї Генрі Дж. Кайзера має калькулятор субсидій, який відображатиме різні страхові субсидії та премії з мінімальною інформацією для домогосподарств.

Інформація, що міститься в цій статті, не є юридичною порадою і не є заміною такої поради. Державні та федеральні закони часто змінюються, і інформація в цій статті може не відображати закони вашої держави чи останні зміни в законі.